國務(wù)院解讀-“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作情況
國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制于4月22日15時在北京召開新聞發(fā)布會,介紹發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作情況,國家稅務(wù)總局、銀保監(jiān)會有關(guān)司局負(fù)責(zé)人回答媒體提問。以下為發(fā)布會內(nèi)容摘錄。
國家衛(wèi)生健康委新聞發(fā)言人、宣傳司副司長米鋒(鄭亮 攝)
米鋒:各位媒體朋友,大家下午好!我是國家衛(wèi)生健康委新聞發(fā)言人、宣傳司副司長米鋒。歡迎參加國務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制舉辦的新聞發(fā)布會。今天發(fā)布會的主題是:發(fā)揮“銀稅互動”作用助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
我們請來了國家稅務(wù)總局納稅服務(wù)司副司長、一級巡視員韓國榮先生,銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒先生,請他們就小微企業(yè)融資、信用信息共享等來回答媒體提問。
國家稅務(wù)總局納稅服務(wù)司副司長、一級巡視員韓國榮(鄭亮 攝)
韓國榮:
謝謝你的提問?!般y稅互動”是稅務(wù)和銀保監(jiān)部門于2015年面向誠信的小微企業(yè)創(chuàng)新開展的一項(xiàng)融資支持活動。它的具體做法是,稅務(wù)部門將企業(yè)的納稅信用推送給銀行,在依法合規(guī)和企業(yè)授權(quán)的情況下,將企業(yè)的部分納稅信息提交給銀行。銀行利用這些信息,優(yōu)化信貸的模型,為守信小微企業(yè)提供稅收信用的貸款。
關(guān)于申請的渠道,企業(yè)可以通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行來查詢適合自身的信貸產(chǎn)品并提出申請,部分地區(qū)的稅務(wù)部門也提供了電子稅務(wù)局的申請渠道。具體情況,請有貸款意愿的企業(yè)向當(dāng)?shù)氐你y行和稅務(wù)部門進(jìn)行咨詢。應(yīng)該說,“銀稅互動”運(yùn)用稅收數(shù)據(jù),將企業(yè)的納稅信用轉(zhuǎn)化為融資信用,解決了銀行和企業(yè)之間的信息不對稱問題,非常適合幫助輕資產(chǎn)的小微企業(yè)來解決融資難題。這項(xiàng)活動實(shí)施五年來,“銀稅互動”貸款規(guī)??焖僭鲩L,2019年全國的“銀稅互動”貸款的筆數(shù)超過了前四年的總和,今年一季度已發(fā)放“銀稅互動”貸款75萬筆,超過了2019年的一半,越來越多的小微企業(yè)從中受益。比如北京某生物技術(shù)有限公司憑借著良好的納稅信用,僅用兩天時間就完成了一個全新客戶從開戶、準(zhǔn)入、評級、授信和放貸的全流程環(huán)節(jié),申請到了500萬元的貸款。
下一步,稅務(wù)部門將進(jìn)一步加強(qiáng)與銀保監(jiān)部門的合作,提升“銀稅互動”的工作質(zhì)效,加大宣傳力度,讓更多的小微企業(yè)知曉“銀稅互動”,享受稅收信用的紅利,助力小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。謝謝。
韓國榮:
謝謝您的提問。疫情發(fā)生以來,國家先后出臺了5批23項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠政策,分別聚焦疫情防控和支持醫(yī)療救治工作,聚焦減輕企業(yè)的社保費(fèi)負(fù)擔(dān),聚焦幫助小微企業(yè)和個體工商戶渡過難關(guān),聚焦穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資,聚焦緩解企業(yè)的資金壓力。為了將這些稅費(fèi)優(yōu)惠政策第一時間落實(shí)到位,稅務(wù)部門打出了一套“組合拳”,這就是“出指引、強(qiáng)解讀、問需求、廣宣傳”。
“出指引”,就是發(fā)布優(yōu)惠政策指引,我們?nèi)媸崂砹烁黜?xiàng)支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的稅費(fèi)優(yōu)惠政策及相關(guān)的征管服務(wù)措施,對各項(xiàng)政策的適用主體、優(yōu)惠內(nèi)容、操作流程進(jìn)行全景式介紹,方便納稅人、繳稅人全面了解。
“強(qiáng)解讀”,就是加強(qiáng)優(yōu)惠政策解讀,稅務(wù)總局針對支持疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)政策中的增值稅、社保費(fèi)、小微企業(yè)等具體措施,通過12366納稅服務(wù)平臺組織開展系列在線交流,對于納稅人、繳費(fèi)人關(guān)注的熱點(diǎn)問題,我們及時加以解答,并且通過網(wǎng)站予以公布,梳理形成系列《防控疫情稅收優(yōu)惠政策熱點(diǎn)問答》,通過電子稅務(wù)局、門戶網(wǎng)站、兩微一端、12366平臺防疫專欄這些渠道進(jìn)行推出。
“問需求”,就是疫情防控期間,我們廣泛搜集納稅人的需求建議,開展了納稅人繳費(fèi)人辦稅繳費(fèi)和疫情防控涉稅需求的網(wǎng)上調(diào)查,覆蓋了30余萬戶企業(yè)。同時建立小微企業(yè)訴求快速響應(yīng)機(jī)制,今年以來,全國已有6000多條納稅人、繳費(fèi)人的訴求和意見,通過快速響應(yīng)機(jī)制得到了及時回應(yīng)。
“廣宣傳”,就是擴(kuò)大優(yōu)惠政策的宣傳面,我們在12366納稅服務(wù)熱線開通了小微企業(yè)的服務(wù)專線,在12366納稅服務(wù)平臺開辟了疫情防控稅收優(yōu)惠的專欄和小微企業(yè)、個體工商戶的服務(wù)專欄,集成疫情防控稅收政策和稅收管理服務(wù)的措施。與此同時,我們在各個辦稅服務(wù)廳的公告欄、顯示屏展示相關(guān)的優(yōu)惠政策,通過導(dǎo)稅臺、咨詢崗面對面的宣傳政策,確保我們廣大的納稅人、繳費(fèi)人能看到、能問到、會享受各項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠。謝謝。
韓國榮:
感謝您的提問。新冠肺炎疫情發(fā)生以來,稅務(wù)部門按照黨中央、國務(wù)院部署,在統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作中,聚焦優(yōu)惠政策落實(shí)要給力,“非接觸式”辦稅要添力,數(shù)據(jù)服務(wù)大局要盡力,疫情防控工作要加力的“四力”工作要求,確保相關(guān)稅費(fèi)優(yōu)惠政策落實(shí)落細(xì),為助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、服務(wù)“六穩(wěn)”大局做出積極貢獻(xiàn)。
其中,在“銀稅互動”方面,我們從兩個方面加大了工作力度。一方面,加大已有扶持措施的落實(shí)力度。通過連續(xù)第七年開展“便民辦稅春風(fēng)行動”,進(jìn)一步落實(shí)好將“銀稅互動”受惠企業(yè)由A級和B級擴(kuò)大到M級,加快推進(jìn)“線上銀稅互動”等措施,最大限度幫助企業(yè)紓困解難。據(jù)統(tǒng)計,今年一季度,全國守信小微企業(yè)共獲得“銀稅互動”稅收信用貸款金額達(dá)到1816.3億元,同比增長了22.3%。另一方面,加大扶持措施的創(chuàng)新力度。我們聯(lián)合銀保監(jiān)會針對受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)更加迫切的資金需求,從實(shí)施重點(diǎn)幫扶、創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、落實(shí)擴(kuò)圍要求、提供服務(wù)質(zhì)效四個方面研究推出了更具針對性的措施。目前,稅務(wù)部門的企業(yè)納稅信用級別分成五級,就是ABMCD級,“銀稅互動”受惠企業(yè)范圍擴(kuò)大到M級以后,納入“銀稅互動”范圍的企業(yè)數(shù)量較以前增加了1倍。對于受疫情影響嚴(yán)重的湖北省,我們將受惠企業(yè)的范圍進(jìn)一步延伸到納稅信用C級,有5萬多戶小微企業(yè)符合條件。據(jù)統(tǒng)計,今年一季度稅務(wù)部門已經(jīng)向銀行推送了600多萬戶重點(diǎn)幫扶的企業(yè)名單,協(xié)助銀行進(jìn)行主動對接、精準(zhǔn)放貸,盡最大努力幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。謝謝。
銀保監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒(鄭亮 攝)
李均鋒:
謝謝您的提問?!般y稅互動”這個產(chǎn)品應(yīng)該說是對銀行、對企業(yè)發(fā)放信用貸款是非常有幫助的,剛才韓司長作了很好的介紹?!般y稅互動”這個產(chǎn)品,我們認(rèn)為主要有三個方面的優(yōu)勢:一是精準(zhǔn)的對接企業(yè)的需求。就是納稅企業(yè)只要有融資需求,我們銀行就能精準(zhǔn)對接。二是向這些企業(yè)盡量的發(fā)放信用貸款,就是免抵押、免擔(dān)保的貸款,借助企業(yè)的納稅信息發(fā)放免抵押、免擔(dān)保的信用貸款。三是靈活方便,現(xiàn)在“銀稅互動”可以在線上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)直聯(lián),客戶可以通過線上申請、線上辦貸。企業(yè)提出申請,如果符合條件,最快幾分鐘就可以拿到貸款。
為了應(yīng)對疫情,特別是小微企業(yè)和個體工商戶方便辦理,我們加大了“銀稅互動”的力度,把“銀稅互動”的受惠企業(yè)范圍擴(kuò)大了。從現(xiàn)在實(shí)施的效果看,感覺到“銀稅互動”效果非常明顯,到目前為止整個“銀稅互動”的貸款余額是5732億元,同比增長了74%;貸款戶數(shù)75萬戶,同比增長了114%。也就是說,今年疫情以來,一季度特別是二月份、三月份商業(yè)銀行利用“銀稅互動”這個工具發(fā)放的貸款戶數(shù)和貸款的額度大幅度增長,“銀稅互動”的貸款余額就增加了770億,貸款戶數(shù)增加了12萬戶。應(yīng)該說“銀稅互動”這個工具對緩解小微企業(yè)和個體工商戶貸款難、貸款貴起到了很重要的作用。謝謝。
李均鋒:
您提的這個問題應(yīng)該說非常典型。我們講小微企業(yè)貸款難,難在沒有抵押、沒有擔(dān)保、沒有信用風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制。從銀行的角度說,銀行管理風(fēng)險,需要擔(dān)保、需要抵押物來控制風(fēng)險。同時,小微企業(yè)輕資產(chǎn)又沒有抵押物,這又是一對矛盾。這個矛盾我們從兩頭來解決,一頭是推動銀行提高對小微企業(yè)的風(fēng)險管理的能力,就是要認(rèn)真分析小微企業(yè)的財務(wù)狀況和現(xiàn)金流的情況,減少對小微企業(yè)抵押品的過度依賴。同時,要解決信息不對稱,我們沒有抵押和擔(dān)保,怎么解決?銀行就要開發(fā)更適合小微企業(yè)這種輕資產(chǎn)的沒有抵押的產(chǎn)品,就是要充分利用現(xiàn)代技術(shù),特別是大數(shù)據(jù)技術(shù),對客戶進(jìn)行數(shù)據(jù)畫像,開發(fā)數(shù)據(jù)風(fēng)控的產(chǎn)品,這樣的話,銀行通過數(shù)據(jù)對企業(yè)充分了解了,也可以不需要擔(dān)保和抵押。
為了推動這個事,我們一是推動銀行開發(fā)新的產(chǎn)品、提高風(fēng)險管理技術(shù),同時我們監(jiān)管部門也在加強(qiáng)這方面的引導(dǎo)。我們最近向社會公布了,銀保監(jiān)會準(zhǔn)備對商業(yè)銀行服務(wù)小微企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管評價、考核,相關(guān)辦法正在公開向社會征求意見。我們明確地提出,商業(yè)銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款要加大信用貸款的比重。整個小微企業(yè)貸款中,應(yīng)該說信用貸款占比還是比較低的,多數(shù)還是需要抵押、擔(dān)保的。為了提高這個比重,我們引導(dǎo)在監(jiān)管評價中、監(jiān)管考核中,明確把提高小微企業(yè)信用貸款的比重作為考核的一個重要加分項(xiàng),來鼓勵商業(yè)銀行盡量發(fā)放小微企業(yè)的信用貸款,來解決小微企業(yè)缺少抵押和擔(dān)保的問題。謝謝。
韓國榮:
疫情發(fā)生以來,為了幫助企業(yè)有效應(yīng)對疫情,促進(jìn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),中國政府出臺了5批23項(xiàng)稅費(fèi)優(yōu)惠政策。為了把這些政策落實(shí)到位,稅務(wù)部門采取了一系列的措施,把政策落到每一戶,剛才我在前面回答問題的時候已經(jīng)就四個方面的做法作了回應(yīng)。
簡而言之,第一,我們要確保這些政策宣傳到位,通過各種途徑的廣泛宣傳,讓每一戶享受優(yōu)惠政策的對象都能夠知道政策的內(nèi)容。
第二,我們要做到輔導(dǎo)到位。因?yàn)槎悇?wù)機(jī)關(guān)通過日常和納稅人的溝通交流,知道每一戶的情況,我們按照精準(zhǔn)輔導(dǎo)的要求,對每一戶適用優(yōu)惠政策的企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)輔導(dǎo)。
第三,一定要讓這些政策逐戶落實(shí)到位。應(yīng)該說,通過稅務(wù)部門全系統(tǒng)的上下努力,這5批政策在基層的落地落實(shí)都比較到位,廣大納稅人也給予了充分的肯定。謝謝。
韓國榮:
感謝您的提問。的確,疫情突如其來,對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營產(chǎn)生了不小的影響,為了有效應(yīng)對疫情,緩解納稅人的資金壓力,稅務(wù)總局已經(jīng)連續(xù)4次延長了納稅申報期限,并且允許有困難的企業(yè)依法向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請辦理延期申報和延期繳納稅款。據(jù)統(tǒng)計,今年2月以來,全國共為12.1萬戶納稅人辦理了延期申報,為5.1萬戶納稅人辦理了延期繳納稅款。對于納稅人關(guān)心的因?yàn)橐咔橛绊懚馄谏陥蠡蛘哂馄诶U稅,是否影響納稅信用的問題,稅務(wù)總局也明確,對于受疫情影響而逾期申報或者逾期報送相關(guān)資料的納稅人可免予行政處罰,相關(guān)記錄也不納入納稅信用評價。因此,不會影響到納稅人享受“銀稅互動”貸款紅利。
在這里,我想特別說明兩點(diǎn):第一點(diǎn),按照納稅信用評價制度,今年一月之后納稅人發(fā)生的逾期申報記錄,要到2021年才對其納稅信用級別產(chǎn)生影響。因?yàn)榻衲甑募{稅信用級別是根據(jù)2019年的納稅記錄進(jìn)行評價的。也就是說,2020年以來發(fā)生的記錄不影響2020年納稅信用級別。
第二點(diǎn),疫情解除后,稅務(wù)機(jī)關(guān)會主動提醒廣大納稅人,對自身的納稅信用記錄進(jìn)行核實(shí),有問題的,可以及時調(diào)整。如果納稅人在2021年發(fā)布新的評價結(jié)果前,沒有及時核實(shí)調(diào)整,還可以在明年的年底前向稅務(wù)機(jī)關(guān)提出納稅信用復(fù)評申請,進(jìn)而有效地消除因?yàn)橐咔榉揽貙ψ陨砑{稅信用的影響。謝謝。
李均鋒:
你這個問題提的非常好。我們講制約小微企業(yè)和個體工商戶融資難的一個核心的問題,就是小微企業(yè)缺信息、缺信用,我們叫“兩缺”,就是說銀行不了解小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息,同時小微企業(yè)也缺少有效的擔(dān)保抵押,就是缺信用、缺風(fēng)險分擔(dān)的機(jī)制。推動解決小微企業(yè)融資難一個關(guān)鍵的問題,就是要解決這個信息不對稱,解決缺信息的問題,應(yīng)該說銀保監(jiān)會近年來作出了不懈的努力,我們主要是從兩個方面:一是從部委的層級、從中央這個層級,打通小微企業(yè)的“信息孤島”。這幾年來,銀保監(jiān)會與稅務(wù)部門合作推出了“銀稅互動”,就是利用稅務(wù)信息來增加小微企業(yè)的信用貸款。我們與市場監(jiān)管部門推出了“銀商合作”,就是利用小微企業(yè)在市場監(jiān)管部門登記的信息,對小微企業(yè)的狀況進(jìn)行判斷、評估。我們充分利用發(fā)改委“數(shù)據(jù)中國”的平臺,推出“信易貸”的產(chǎn)品,就是有數(shù)據(jù),企業(yè)就能更容易拿到貸款,把數(shù)據(jù)變成貸款。同時我們也正在與農(nóng)業(yè)農(nóng)村部、海關(guān)總署等部門,把小微企業(yè)在農(nóng)業(yè)、海關(guān)等領(lǐng)域的信息進(jìn)行整合,讓銀行機(jī)構(gòu)更容易、更便利、更低成本地獲得企業(yè)的信用信息。
第二個方面,小微企業(yè)的信用信息的范圍,更多的還是在省以下的區(qū)域范圍,所以我們這幾年更多的在推動地方政府建立小微企業(yè)信用信息平臺或者小微企業(yè)金融服務(wù)平臺。我們在縣一級,包括像河南的蘭考縣,整合小微企業(yè)信息,打造平臺。在地市一級,大家見過報道的是浙江的臺州、江蘇的蘇州、河南的焦作等地方,以地市單位,由地方政府牽頭打造小微企業(yè)信用信息平臺或者金融服務(wù)平臺,目前效果比較好。在省一級,全國很多地方成立了大數(shù)據(jù)局,監(jiān)管部門和大數(shù)據(jù)局等合作,在省一級打造小微企業(yè)金融服務(wù)的信用信息平臺。像浙江、廣東、北京、江蘇、河南他們都在建設(shè)小微企業(yè)信息服務(wù)的省級平臺。
這樣的話,我們叫“縱橫”雙努力,進(jìn)一步打通各個部門的信息孤島,為銀行更好識別、更好管理企業(yè)貸款風(fēng)險提供更好的信息。謝謝。
韓國榮:
感謝您的提問。正如記者朋友所言,目前各地區(qū)、各行業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序推進(jìn),但是受疫情影響,各地進(jìn)度有快有慢。因此,助力產(chǎn)銷對接、疏通產(chǎn)業(yè)鏈堵點(diǎn)、推動上下游協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)就非常重要。為此,稅務(wù)總局專門下發(fā)通知,要求各地稅務(wù)部門進(jìn)一步挖掘稅收大數(shù)據(jù)潛力,做好稅收助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作。我們的做法是,在依法保護(hù)納稅人的商業(yè)秘密和尊重市場規(guī)則的前提下,多渠道了解企業(yè)訴求,及時收集企業(yè)在原材料采購等方面遇到的困難,依托各地稅務(wù)部門的信息平臺,利用稅收大數(shù)據(jù),從供銷兩端進(jìn)行全面分析,精準(zhǔn)匹配供應(yīng)商。在征得供需雙方同意后,向需求方推送商品供應(yīng)方信息,由供需雙方自主自愿實(shí)現(xiàn)產(chǎn)銷對接。
截至4月20日,各地稅務(wù)部門已經(jīng)為4980戶原材料短缺的企業(yè)匹配了9.99萬戶供應(yīng)商,幫助企業(yè)有效實(shí)現(xiàn)采購1400多戶,共計成交金額29.5億元。比如浙江省的某水產(chǎn)出口企業(yè),由于受到國際疫情的影響,出口訂單受到了很大沖擊,迫切需要尋找國內(nèi)的采購商。了解到相關(guān)需求以后,當(dāng)?shù)囟悇?wù)部門依托浙江稅收大數(shù)據(jù)平臺,馬上為他們篩選匹配了下游合作公司,幫助企業(yè)將部分原打算銷往海外的水產(chǎn)品以內(nèi)銷的形式銷售出去,解了企業(yè)的燃眉之急。
針對湖北企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的幫扶,目前,全國稅務(wù)系統(tǒng)正在開展一場“一方有難,八方支援”的助企幫扶行動。稅務(wù)總局專門下發(fā)了運(yùn)用稅收大數(shù)據(jù)助力湖北企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知,各地稅務(wù)部門充分發(fā)揮稅收大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,牽線搭橋,“一對一”幫扶湖北企業(yè)打通產(chǎn)業(yè)鏈、資金鏈上的痛點(diǎn)、堵點(diǎn),助力企業(yè)加快復(fù)產(chǎn)復(fù)銷。目前,這項(xiàng)工作已經(jīng)取得了積極的成效。
需要強(qiáng)調(diào)的是,稅務(wù)部門利用稅收大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)幫扶企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn),是在納稅人自愿的前提下進(jìn)行的,并嚴(yán)格依法保護(hù)納稅人的商業(yè)秘密和個人隱私,不會出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄漏和濫用的問題。
下一步,稅務(wù)部門將繼續(xù)發(fā)揮好稅收大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢,不斷優(yōu)化拓展服務(wù),盡力幫助企業(yè)來解決它們的實(shí)際困難,為統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)貢獻(xiàn)稅務(wù)力量。謝謝。
李均鋒:
目前,我們銀保監(jiān)會也好、各地政府也好,對“首貸戶”的問題還是比較關(guān)注的,我們說的“首貸戶”就是在銀行沒有貸款,當(dāng)然有可能在其他地方有貸款,但在商業(yè)銀行沒有獲得過貸款的這些小微企業(yè)和個體工商戶。
現(xiàn)在我們市場主體中大概小微企業(yè)是3000多萬戶,個體工商戶是8000多萬戶,加起來是1億多市場主體。目前,在我們商業(yè)銀行有貸款的,有貸款余額的小微企業(yè)和個體工商戶大約是2200多萬戶,占小微企業(yè)和個體工商戶的20%左右,就是有貸款余額的戶數(shù)覆蓋率是20%左右。這個覆蓋率我們認(rèn)為還是比較高的,因?yàn)橛械钠髽I(yè)并不需要貸款,但是有些企業(yè)需要貸款,他并不一定符合銀行的貸款條件。我們認(rèn)為還有相當(dāng)一批小微企業(yè)和個體工商戶需要貸款,銀行還沒有發(fā)現(xiàn),所以我們通過“銀稅互動”也好,解決信息不對稱問題也好,就是要滿足那些有貸款需求還沒有被銀行發(fā)現(xiàn)的小微企業(yè)和個體工商戶他們的融資需求,進(jìn)一步解決一部分企業(yè)想貸貸不到的問題,對此我們是這么幾條措施。
第一,加強(qiáng)監(jiān)管引導(dǎo)。我們對商業(yè)銀行的考核中,今年專門設(shè)置了“首貸戶”比例的考核指標(biāo)。要求商業(yè)銀行新發(fā)放的貸款客戶中,第一次獲得貸款的企業(yè)也就是“首貸戶”要占一定的比重。
第二是要求商業(yè)銀行進(jìn)一步開發(fā)適合小微企業(yè)和個體工商戶的信用貸款產(chǎn)品,那么這些需要貸款但沒有得到貸款的,我剛才講了,也多數(shù)屬于沒有抵押品、沒有擔(dān)保的,所以還是要利用“銀稅互動”也好、利用其他方面的信息也好,引導(dǎo)銀行開發(fā)信用貸款產(chǎn)品。
第三,去年下半年以來,銀保監(jiān)會倡導(dǎo)各個商業(yè)銀行來開展“百行進(jìn)萬企”的行動,讓所有的商業(yè)銀行,特別是基層行深入客戶,深入企業(yè),不管是有貸款還是沒有貸款的,充分了解小微企業(yè)的需求。那么這個活動開展以來,我們認(rèn)為效果非常好,銀行把身子沉下去,對每一個企業(yè)和個體工商戶問他們的需求,他們?nèi)绻行枨?,符合條件了,銀行及時給予貸款支持,如果原來有貸款,貸款不夠的,銀行還可以追加貸款。今年以來銀行通過“百行進(jìn)萬企”為2.2萬戶小微企業(yè)提供了融資支持,其中1.4萬戶是“首貸戶”。
第四,解決首貸戶的問題,我們要求商業(yè)銀行充分加強(qiáng)合作,剛才我講了,小微企業(yè)也好、個體工商戶也好,這個市場是很大的,但是每個商業(yè)銀行有自己的優(yōu)勢,有自己的客戶定位,所以要求每家商業(yè)銀行既要細(xì)分市場,同時要加強(qiáng)合作,特別是一些互聯(lián)網(wǎng)銀行,他們有大數(shù)據(jù)、有客戶,其他商業(yè)銀行有資金和風(fēng)控技術(shù),加強(qiáng)他們的合作,形成既競爭又合作的格局,共同解決那些需要貸款又沒有貸款的融資需求。謝謝。
李均鋒:
我們最近兩部門聯(lián)合發(fā)文,把“銀稅互動”的受惠企業(yè)范圍擴(kuò)大到個體工商戶,個體工商戶在“銀稅互動”這個產(chǎn)品中應(yīng)該說確實(shí)目前看受益的范圍不是很大,我們目前統(tǒng)計“銀稅互動”貸款中,個體工商戶有這類貸款余額的是5932戶,貸款余額21億。下一步我們將把“銀稅互動”的受惠企業(yè)范圍擴(kuò)大到納入各稅務(wù)機(jī)關(guān)納稅信用評價試點(diǎn)的個體工商戶,通過“銀稅互動”這個產(chǎn)品,個體工商戶的受惠范圍就會更大。
同時,我也想就剛才記者提的問題,關(guān)于個體工商戶融資的政策,給大家作一個介紹。
我們對個體工商戶的融資政策是視同普惠型小微企業(yè)貸款來管的,總的對個體工商戶的融資政策我們有四句話:一是有增量,要求商業(yè)銀行對個體工商戶的貸款的增速要高于其他貸款的增速。截至2020年3月末,全國普惠型小微企業(yè)貸款余額12.55萬億元,同比增速25.93%,其中普惠型的個體工商戶貸款余額4.01萬億元,同比增長了16.63%。二是擴(kuò)面,就是要擴(kuò)大個體工商戶貸款覆蓋范圍。我剛才也講了,現(xiàn)在個體工商戶全國登記數(shù)量是8000多萬戶,納入市場監(jiān)管總局小微企業(yè)名錄的個體工商戶是6523萬戶,目前有貸款的個體工商戶是1394萬戶,覆蓋率是21.4%,我們要求下一步進(jìn)一步擴(kuò)大個體工商戶的貸款覆蓋面。三是要降本,對個體工商戶的貸款,人民銀行、商業(yè)銀行和政策性銀行分別安排了專項(xiàng)的支小再貸款、單列信貸計劃、轉(zhuǎn)貸款。我們要求商業(yè)銀行運(yùn)用人民銀行支小再貸款發(fā)放的個體工商戶貸款一定要實(shí)行優(yōu)惠的利率,利率要低一些。2020年一季度,全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率6.15%,在2019年基礎(chǔ)上下降了0.55個百分點(diǎn)。四是要便利,要求商業(yè)銀行對個體工商戶的貸款要靈活簡便,簡化手續(xù),要方便個體工商戶申辦貸款。所以我們現(xiàn)在許多銀行對個體工商戶的貸款采取線上的,利用大數(shù)據(jù)信息方便個體工商戶辦貸。
同時,如果受疫情影響,個體工商戶的資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)困難的,存量貸款可以實(shí)施臨時性的延期還本付息,這個對個體工商戶的政策也是和小微企業(yè)一樣的。對符合條件個體工商戶的存量貸款,可以進(jìn)行續(xù)貸、展期,能續(xù)則續(xù),通過這樣的手段,我們希望能給個體工商戶提供扶持,因?yàn)樽鳛榫蜆I(yè)的一個非常主要的渠道,我們8000多萬個體工商戶,如果一個個體工商戶就業(yè)兩到三個人,我們就是幾億的就業(yè),利用金融支持個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營來保就業(yè)、保民生。謝謝。
韓國榮:
感謝您的提問。這應(yīng)該是一個很好的問題,隨著我國社會信用體系建設(shè)的加快推進(jìn),納稅信用應(yīng)用范圍不斷擴(kuò)展,良好的納稅信用已經(jīng)成為了企業(yè)非常重要的信用資產(chǎn),不僅可以帶來融資便利,也就是今天李主任在這兒介紹的“銀稅互動”融資便利,還能夠在招標(biāo)投標(biāo)、資質(zhì)申請等很多方面增強(qiáng)企業(yè)的競爭力,所以現(xiàn)在納稅人越來越關(guān)注自身的納稅信用狀況。正如這位記者朋友所說的,小微企業(yè)由于財務(wù)力量的薄弱,可能難免會因?yàn)槭韬龀霈F(xiàn)一些納稅上的紕漏,影響到他們的納稅信用。為了解決這個問題后,稅務(wù)總局按照國務(wù)院部署,探索建立信用修復(fù)機(jī)制,從今年開始,實(shí)行了納稅信用修復(fù)制度,明確了19種辦稅時比較容易出現(xiàn)的輕微和非主觀故意的失信行為,納稅人可以在主動糾正以后,向稅務(wù)機(jī)關(guān)申請納稅信用修復(fù)。這19種情形,包括逾期申報、逾期報送相關(guān)資料、逾期繳納稅款等。通過這種主動糾正、申請修復(fù)的方式,可以及時彌補(bǔ)小微企業(yè)的信用損失。謝謝。